perkara tersembunyi di sebalik insurans dan medical card

dislcaimer: post ni tiada kena mengena dengan mana-mana insurance company or ejen insurans atau bertujuan memburukkan atau mempromosikan mana-mana skim atau syarikat insurans. ini cuma sedikit pengalaman penulis dengan beberapa pemegang dan ejen insurans dan pesakit.

beberapa nasihat untuk pemegang insurans diluar sana:

1. Pastikan korang faham polisi insurans yang korang beli. 

aku sendiri tak well-versed pasal terms dalam hal insurans ni. even masa aku nak isi borang insurans dulu pun aku banyak kali tanya ejen. aku dulu masa mula kerja, aku beli insurans. TAPI aku sendiri tak tau polisi dia macam mana. teruk kan???????????????

ha, tu la aku kata, korang kena hati-hati jangan terburu-buru.

dulu masa mula-mula aku kerja, ada isu hot pasal doktor pelatih meninggal lepas terlibat dalam kemalangan masa escort patient dalam ambulans. doktor perempuan tu masih muda, end up coma dan akhirnya meninggal. dah la tengah mengandung sulung masa tu(masih di peringkat awal kehamilan).

sadly about the issue was, no compensation was paid to the deceased family. sebab? sebab dia takde insurans. dan ambulans hospital tu was not insured for the escorting doctor. cuma cover driver sahaja. that was what they told me la..

so, masa tu, ada seorang officer kat hospital tu yang offer untuk ambil polisi insurans dengan dia. sebab masa tu kitorang baru kerja, masih dalam peringkat adjustment, badan penat gila balik kerja, lepas isyak kitorang deal nak jumpa kat some place and he came with his wife to explain to us about the policy. jadi whatever he told us, we didn't digest well and just telan je bulat-bulat.

basically yang kitorang faham, insurans ni pay and claim. cover kalau kitorang meninggal baik semulajadi or kemalangan dan it is more to a saving type where after certain period, i will get back what i have been paying.

so, kitorang terus deal dan sain je terus document. document tu pun officer tu yang isi. nampak?????????????

punya la lurus kitorang masa tu, percaya habis kat officer tu untuk isi dan bagi copy IC semua. alhamdulillah officer ni memang lurus dan boeh dipercayai. sampai sekarang pun walaupun dia dah tak kerja kat hospital lama tu dan aku dan husband dah pindah hospital, kami still boleh berhubung untuk tanya pasal status insurans kitorang.

masa tu kitorang tak well-versed pasal medical card sangat.

ye la, keje gomen mana kan masuk hospital gomen free. semua cover. patient yang masuk gomen pun mana ada guna medical card.

diorang cuma beli insurans macam kitorang yang mana dapat RM100 or more semalam for admission to hospital.

jadi bila aku dah kerja hospital swasta baru la terbukak biji mata pasal medical card bagai ni..

tempting gak nak get my kids insured and ada medical card but i don't know whether it really worth it or not since my husband still working in government site and anything pun i just use his guarantee letter (apa? nak kata aku cheapskate la tuh still pergi gomen...ekeke...) well, aku still pegi gomen sebab member aku ramai lagi kat gomen. aku still buat appointment jumpa diorang and queue macam patient lain. tak potong queue tau....

pastikan korang tau, polisi tu berapa lama, siapa pewaris kalau korang meninggal, sentiasa update next of kin, berapa lama insurans tu cover, macam mana cara nak claim, limit insurans tu berapa,monthly payment macam mana etc.

aku? aku pun tak sure aku tau in detail ke tak insuran aku..haha tak boleh blah kan..adoyai.

2. Tak semua penyakit covered in medical card /insurans.

ok, ini sangat penting untuk korang tau.

ye, memang berpinar biji mata nak baca satu-satu penyakit yang disenaraikan- baik yang ditanggung dan yang paling penting YANG TAK DITANGGUNG.

sebab..........ada sesetengah penyakit or kesakitan tu boleh dirawat sebagai pesakit luar.

jadi walaupun ko datang in severe pain, lepas tu basic treatment dan investigation dah buat, found out, penyakit tu boleh dirawat sebagai pesakit luar, tapi ko insist nak masuk ward sebab dah beli medical card dan dah carum dekat 3 tahun tapi tak pernah guna, biasanya akan ada masalah masa ko nak discaj dari hospital. masa tu medical card tiba-tiba tendang dan ko kena bayar cash/credit card untuk balik..

biru muka beb...

kenapa walaupun masa datang rasa sakit gila tapi medical card tak boleh cover pulak???

doktor sengaja tak nak bagi rawatan ke?

ejen insurans tipu aku ke?????

ejen insurans kata semua sakit boleh guna medical card, satu sen pun tak payah keluar duit. masuk je mana-mana hospital swasta, boleh dapat single room, coverage sampai satu juta!

tak....ejen insurans tak tipu.

apa dia cakap tu semua betul, TAPI untuk penyakit yang di senaraikan yang ditanggung la.

yang tak DISENARAIKAN TAK DITANGGUNG tu memang la tak tanggung.

dan doktor pun tak tipu or tak nak bagi rawatan.

takde doktor dalam dunia ni yang gila yang tak nak bagi rawatan kat patient. kami ni terikat dengan sumpah kerja yang kitorang pegang masa mula-mula kerja dan attitude kitorang memang dibentuk dari zaman medical school lagi untuk be profesional.

case ni selalu jadi untuk patient /pemegang polisi insurans yang ada lower pain threshold.

maksudnya tak tahan sakit la....

contoh: datang sakit perut guling-guling. bila periksa rupanya dah tak buang air besar dua hari dan pesakit jenis tak minum air banyak dan tak makan sayur.

bila bagi ubat tahan sakit dan buat xray perut, taik penuh sebalang. tak ada tanda usus bengkak atau usus sumbat dan test darah pun normal.

lepas bagi ubat buang air besar, pesakit berjaya buang air besar dan sakit sebenarnya dah kurang..basically dah hilang pun.

jadi diagnosis adalah constipation. iaitu sembelit.

TAPI sebab nak guna medical card, patient request masuk wad. sebab medical card tak boleh guna untuk outpatient visit.

dan patient atau family yang superanxious kata "doktor, dia tak pernah sakit perut macam ni. walaupun ni nampak dah ok tapi saya risau la. boleh tak masukkan je dia wad satu malam, biar buar check-up semua. nak tengok kalau ada penyakit lain. lagipun medical card tu kitorang nak guna sebab dah lama beli. kalau balik card tak boleh guna"

haaaaa...................ni la key dia.

satu : constipation ni memang terang-terang boleh dirawat sebagai pesakit luar. takde sebab untuk masuk wad sebab rawatan masa dalam wad sama macam rawatan pesakit luar.

dua : medical card tak cover penyakit yang boleh dirawat sebagai pesakit luar

tiga : nak buat check up untuk penyakit lain. ni la benda yang kitorang rasa nak gelak besar. sebab medical card cover untuk penyakit yang disenaraikan bukan untuk check up. BUKAN untuk check-up. BUKAN.

yes, kitorang takde masalah nak masukkan korang dalam wad. polisi hospital swasta is to entertain what patient wants and what patient needs....tapi, provided duit ko berkepuk la dalam bank. sebab bila insurans tendang ko jangan la datang jumpa merayu aku or attending doctor suruh tipu and alter diagnosis and alter information dalam borang insurans.

kitorang takkan buat.

benda tu melanggar undang-undang.

unethical.

dan lesen praktis kitorang boleh kena gantung or ditarik balik sebab malpractice.

ko nak bagi anak-anak aku makan ke kalau aku tak boleh kerja sebab kena gantung sebab nak tolong insurans ko lepas der?

untuk kes kemalangan. ada sesetengah insurans boleh claim masa outpatient visit.

biasanya pay and claim kalau tak memerlukan masuk wad.

contohnya luka ringan kat kulit, takde patah riuk bagai.

tapi kalau ada yang memerlukan masuk wad sebab kemalangan serius contohnya:

• concussion - kecederaan kepala seperti pengsan sebab accident yang high impact,yang memerlukan pemerhatian dalam wad selama 24jam takut keadaan merosot
• patah tulang
• kecederaan serius yang kena jahit dalam bilik bedah
• dan banyak senario serius lain lagi related to accident

kitorang memang akan admit korang dalam wad....TAPI.....kalau kemalangan tu disebabkan self-inflicted (korang dengan sengaja cederakan diri) atau ALCOHOL related atau PSYCHIATRY related, biasanya insurans tak cover.

jadi aku biasanya akan terang kan siap-siap supaya korang tak la terkejut beruk masa nak balik kenapa insurans tendang.

tapi korang tak payah la tipu kata tak minum, tak sengaja terlukakan tangan etc. 

kitorang tak bodoh.

kitorang biasanya boleh bau kalo korang menipu sebab kecederaan tak tally dengan cerita

dan orang minum alcohol ni ada banyak cara untuk dibuktikan. macam mana? rahsia la kannnnn...

dan korang jangan sesekali cuba nak pujuk kitorang untuk tipu dalam documentation or ugut macam-macam sebab nak guna medical card.

sebab..aku boleh refuse untuk treat ko atas alasan conflict of interest dan next step ialah aku akan repot polis la yang ko datang hospital ugut doktor.

jadi, jangan la sebab ada medical card, datang hospital angkuh bukan main, jerkah nurse, jerkah doktor macam staff hospital tu kuli batak anda, sebab wajah anda bila diberitahu yang medical card anda tak boleh guna untuk kes anda dan anda kena bayar outpatient fees and treatment fees tu semua, adalah PRICELESS.

sebab having a medical card is not a licence for u to get admitted to hospital for any reason that U yourself think is right and it does not mean u will not have to pay even a penny.

pastikan korang tau apa penyakit yang tak medical card ko tak tanggung.

atau pastikan korang takde masalah bayar bil hospital masa discja nanti kot-kot medical card tak cover.

satu lagi PENYAKIT CONGENITAL/ SEJAK LAHIR pun tak cover ye.

ni bukan sekadar kecacatan yang nampak pada mata kasar je eh..

contohnya congenital AVM, patient biasanya datang dengan tanda pendarahan dalam otak 

lepas buat CT scan otak, ada pendarahan dan suspected sebab masalah salur darah pecah. 

dan puncanya adalah sebab salur darah tu memang tak normal sejak lahir, 

biasanya doktor pakar akan bagitau awal-awal kemungkinan medical card akan sangkut.

so jangan la melenting pulak ye.

korang mesti rasa pelik kan, kenapa insurans boleh tak cover pulak

macam mana pulak berdasarkan report doktor semata tu insuran boleh tak cover?

sebab..................insurance company ni ada underwriter

underwriter ni kerja dia assess setiap insurance claim samada boleh lepas untuk diberi kepada policy hlder atau tak.

underwriter ni adalah doctor yang kerja dengan syarikat insurans.

jadi sebab tu syarikat insurans ni tak boleh dikelentong......okayyyyyyyyy?

ok, aku rasa cukup nak share ni je dulu.

k..c ya..